masterdiplomoff

Смело звони!

8-905-830-89-62

8-963-076-92-07

Отзывы

Кирилл

Я здесь уже постоянный заказчик, не подвели не разу, курсовые и рефераты всегда выполняют в срок и очень грамотно. Цены вполне удовлетворительные, буду и дальше пользоваться услугами, спасибо Email: vergovergo@yandex.ru

05.12.2016

Гоша

Курсовая по экономической географии сдана на 5 баллов. Спасибо Алене и автору.

11.11.2009

Василий Пупкин

Просто проверяю, попадет ли мой отзыв в отзывы, а то все так сладко и прекрасно, что даже не верится :))

14.01.2013

Оставить отзыв еще

Главная Каталог готовых работ

Совершенствование кредитования малого бизнеса на примере банка

Предмет: Финансы и кредит

Стоимость готовой работы 1900 руб.


ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………4

Глава 1.Основы организации кредитования малого бизнеса в РФ……………………………………………………………………………………..7

1.1   Понятие и субъекты кредитования малого бизнеса…………………………7

1.2   Сущность, структура и функции кредита…………………………………...15

1.3Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в РФ……24

1.4 Зарубежный опыт кредитования малого предпринимательства…………...34

Глава 2.  Анализ организации кредитования субъектов малого бизнеса на примерефилиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинске………………………………………………………………………...44

2.1 Краткая характеристика ОАО «УРАЛСИБ»………………………………44

2.2 Организация кредитования предприятий малого бизнеса в ОАО «УРАЛСИБ»…………………………………………………………………………53

2.3 Методика оценки кредитоспособности малого бизнеса в Банке…………..66

2.4 Анализ кредитного портфеля Банка………………………………………....75

Глава 3. Совершенствование кредитования малого  Бизнеса на примере филиала   ОАО «УРАЛСИБ» г. Челябинск…...85

3.1Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса.............................85

3.2 Пути совершенствования   и перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса в ОАО «УРАЛСИБ»………………………………….97

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….109

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………….113

ПРИЛОЖЕНИЕА Понятие и субъекты кредитования малого бизнеса……..118

ПРИЛОЖЕНИЕ БСущность, структура и функции кредита……………

ПРИЛОЖЕНИЕ В Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в РФ………………………………………………………………………….125

ПРИЛОЖЕНИЕ ГКраткая характеристика ОАО «УРАЛСИБ»……………...133

ПРИЛОЖЕНИЕ Д Организация кредитования предприятий малого бизнеса………………………………………………………………………………..135

ПРИЛОЖЕНИЕ Е Методика оценки кредитоспособности малого бизнеса в Банке………………………………………………………………………………….152

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Анализ кредитного портфеля Банка……………………155

ПРИЛОЖЕНИЕ И Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса………………………………………………………………………………159

ПРИЛОЖЕНИЕ К Пути совершенствования   и перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса в     ОАО «УРАЛСИБ»………………162

ВВЕДЕНИЕ

 

С момента развития современной банковской системы в России кредитные организации интересовались в  основном крупными клиентами. Прибыль от  обслуживания холдингов и  финансово-промышленных групп в нефтегазовой, машиностроительной или металлургической отраслях приносила банкам устойчивый и  высокий доход при минимуме затрат.

В  результате через несколько лет в  этом секторе настал период жесткой конкуренции: для удержания клиента банки предлагали все более выгодные условия, чем снижали свою прибыль. Таким образом, сложилась ситуация, в  которой банковскому сектору пришлось обратить внимание на  другие источники прибыли – малый и средний бизнес, розничный рынок.

Сейчас многие банки все активнее стремятся кредитовать малый бизнес – он развивается, легализуется, работает с расчетным счетом. Еще один признак обострения конкуренции – приход на  рынок все большего количества кредитных организаций. Помимо кредитов банки  предлагают малому бизнесу следующие продукты и услуги: лизинг, овердрафты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады, депозиты, векселя.

Безусловно, из  перечисленного списка наибольшим спросом пользуется кредитование. Такая тенденция демонстрирует, что малый бизнес  нуждается именно в финансовых вливаниях, нежели в депозитных или переводных операциях.

Кредитование малого предпринимательства – это перспективный и быстрорастущий сегмент банковского бизнеса. Более чем половине предпринимателей, оценивающих свой бизнес как устойчивый, не хватает средств для развития предприятия. Главным источником финансирования бизнеса выступают вложения из собственной прибыли и личные средства. Не все бизнесмены обращаются в банк за кредитом для развития, опасаясь сложности и длительности процедуры получения банковского кредита, необходимости представления требуемой банком документации. Для предпринимателей не столь важна стоимость кредита, как его доступность. При обращении предпринимателя в банк, лояльность банка по отношению к заемщику, стремление искать приемлемый для обеих сторон компромисс становится в большинстве случаев решающими доводами в пользу той или иной кредитной организации.

Актуальность темы выпускной квалификационной работы: « Совершенствование кредитование малого бизнеса на примере филиала  ОАО «УРАЛСИБ» г. Челябинск»– обусловлена также и тем, что малый бизнес выполняет различные социально-экономические функции, в частности обеспечение населения рабочими местами, что при росте безработицы в условиях современного мирового финансового кризиса обостряет интерес к проблемам и перспективам развития данного сегмента экономики.

Объектом исследования в данной работе является – кредитные операции филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск (далее Банк).

Предмет исследования – организация кредитования малого бизнеса  в Банке.

Целью исследования является разработка рекомендаций по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

?  раскрыть сущность и особенности малых предприятий;

?  рассмотреть теоретические и организационные основы кредитования;

?  охарактеризовать организацию кредитования малого бизнеса в Банке;

?  проанализировать кредитный портфель Банка;

? выявить современные проблемы кредитования малого предпринимательства и его перспективы;

? разработать предложения по совершенствованиюметодики оценки кредитоспособности предприятий малого бизнесафилиала ОАО «УРАЛСИБ»  в г. Челябинск.

Методами исследования, применяемыми в дипломной работе, являются анализ, синтез, сравнение, индукция и дедукция.

Теоретической и информационной базой исследования является экономическая литература отечественных авторов, информация, представленная в периодических изданиях. Кроме того, основу дипломной работы составили Федеральные Законы Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, инструкции и другие правовые акты, а также внутренние положения и инструкции филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск.

Практическая значимость дипломной работы заключается в выводах, которые помогут банку в соответствии с предложенными рекомендациями по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса, дополненной методикой анализа кредитоспособности субъектов малого предпринимательства, снизить кредитный риск, а, соответственно, и повысить свои финансовые показатели.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе дана характеристика субъектов малого бизнеса, рассмотрены критерии отнесения предприятий к субъектам малого предпринимательства, раскрыта сущность, структура и функции кредита, проанализирована структура системы кредитования и ее основных элементов.

Во второй главе представлены основные сведения о Банке, рассмотрена организация кредитования малого бизнеса, методика оценки кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в Банке, проведен анализ кредитного портфеля.

Третья глава включает в себя основные проблемы кредитования малого бизнеса, возникающие как со стороны коммерческих организаций, так и со стороны владельцев бизнеса, пути решения этих проблем и перспективы кредитования малого бизнеса. Кроме того, даны рекомендации по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в Банке..

…………………………

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного исследования были сделаны следующие теоретические выводы и практические рекомендации, соответствующие поставленным задачам.

Малое предпринимательство – это предпринимательская деятельность, осуществляемая субъектами рыночной экономики при определенных, установленных законами, государственными органами или другими представительными организациями критериях.

В Российской Федерации к субъектам малого предпринимательства в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ, относят предприятия, средняя численность работников которых не более ста человек,а выручка от реализации товаров (работ, услуг) не превышает 400 млн. рублей.

Кредит – экономическая категория, выражающая экономические отношения между собственниками по поводу перераспределения временно свободных материальных и денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выс­тупает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка Российской Федерации.

Банковский кредит можно классифицировать по ряду базовых признаков, основными из которых являются классификации: по срокам  погашения, по способу погашения, по способу взимания ссудного процента, в зависимости от формы предоставления, в зависимости от наличия обеспечения, по целевому назначению, в зависимости от категории потенциальных заемщиков

Система кредитования – совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование кредитных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты, методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссуд, а также банковский контроль в процессе кредитования, то есть включает в себя элементы, которые имеют связь с деятельностью по предоставлению ссудных ресурсов со стороны кредитора.

Кредитная политика банка как основной элемент системы кредитования – это стратегия и тактика банка в части организации кредитного процесса.

Порядок организации процесса кредитования целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» включает следующие этапы:

1. Привлечение клиента и предварительная квалификация;

2. Рассмотрение кредитной заявки;

3. Принятие решения о предоставлении кредитного продукта;

4. Оформление кредитной сделки;

5. Фондирование ресурсов;

6. Выдача кредитного продукта;

7. Мониторинг;

8. Изменение первоначальных условий кредитного и обеспечительного договоров.

Предоставление кредитов предприятиям, работающим в различных отраслях экономики, остается одним из важнейших направлений в работе филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Челябинск. Объем розничного кредитного портфеля к концу 2011 года достиг 3,08 млрд. руб., что на 15,96% выше показателей 2010 года, большую часть розничного кредитного портфеля составляет ипотечное кредитование.

В связи с ростом просроченной задолженности в кредитном портфеле банка, со снижением кредитного портфеля, вызванными мировым финансовым кризисом, необходимо рассмотреть основные проблемы кредитования малого бизнеса:

1. С точки зрения банков проблемами кредитования малого бизнеса являются:

?  Высокие риски невозврата кредитов;

?  Отсутствие достоверной информации о деятельности заемщика;

? Недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей;

?  Отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов, поручителей;

?  Отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса.

2. С точки зрения предпринимателей:

?  Высокая стоимость кредитов;

? Предоставление ликвидного залога, поручителей;

?  Большие сроки рассмотрения заявок;

? Отсутствие индивидуального подхода к клиенту;

?  Излишний перечень документов;

?  Жесткие условия кредитования;

?  Бюрократические процедуры;

?  Недостаточная государственная поддержка малого бизнеса;

?  Невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".

Основными рекомендациями по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в Банке являются:

? предложение по внедрению новых кредитных продуктов для малого бизнеса;

? предложение по усовершенствованию методики оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.  Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) (часть первая от 30 ноября 1994 г. № 52 ? ФЗ и часть вторая от 26 января 1996 г. № 15 ? ФЗ) с изменениями от 06 декабря 2007 г.

2.  Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с изменениями от 29 ноября 2007 г.

3.  Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями от 01 декабря 2007 г.

4.  Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге не-движимости)» с изменениями от 04 декабря 2007 г.

5.  Федеральный закон № 209 « О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской федерации от 06.07.2007 (в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ)

6.  Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности"

7.  Постановление Правительства Российской Федерации от 22 июля 2008 г. № 556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»

8.  Постановление Правительства РФ от 16.02.2008 N 79 "О порядке проведения выборочных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства"

9.  Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгал-терского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» с изменениями от 11 октября 2007 г.

  1. Положение о кредитовании корпоративных клиентов по стандартным продуктам Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ»: Приказ Заместителя Председателя Правления Банка ОАО «УРАЛСИБ» от 07.06.2008 г. № 785. – Москва, 2008 - 48 с.
  2. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» с изменениями от 26 ноября 2007 г.
  3. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 102-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
  4. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» с изменениями от 28 декабря 2007 г.
  5. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» с изменениями от   14 ноября 2007 г.
  6. Инструкция Банка России от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 14.08.2009, с изм. от 12.11.2009) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.02.2004 N 5551)
  7. Положение о кредитном продукте «Бизнес-развитие» для корпоративных клиентов целевого клиентского сегмента «Малый бизнес»: Приказ Председателя Правления Банка от 04.08.2008 № 996. – Москва, 2008 - 19 с.
  8. Письмо ЦБР от 06 июля 2007 г. № 102-Т «Методические рекомендации по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями соответствии с МСФО».
  9. Белоглазова, Г.Н Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник  / Г.Н Белоглазова, Л.П Кроливецкая. ?  М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. ? 422 с.
  10. Боровкова,  В.А  Основы теории финансов и кредитов /  В.А Боровкова,  В.А Мурашова С.В – СПб: Питер, 2009.  ?  131 с.
  11. Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки.: учебное пособие  / Т.П Варламова, Н.Б  Ермасова , М.А Варламова –  М.: РИОР, 2008. – 126 с.
  12. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник для ВУЗов. – М.: ЭКСМО, 2009. – 495 с.
  13. Чернова, Е.Г. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие /Е.Г Чернова,  В.В Иванов, Ю. В Базулин / – М.: Проспект, 2009. – 208 с.
  14. Деньги. Кредит. Банки: учебник для ВУЗов  / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 575 с.
  15. Кредитование малого бизнеса в России и Германии: Материалы российско-германского проекта  / под ред. Э. Макварта,  И. Путинцевой. ? М.: OST ? EURO, 2008. ?  206 с.
  16. Деньги, кредит, банки: учебник  / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 246 с.
  17. Шеремет,  А.Д.  Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций:  учебное пособие /А.Д Шеремет, Е.ВНегашев  – М.: Инфра ? М, 2009. – 236 с.

 

  1. Гоосен, Е.В Малый бизнес: Признаки и направления государственной поддержки / Е.В. Гоосен, Е.О. Пахомова, Л.Л. Константян  // Вестник КемГУ. ?  2011. ?  №4(44). ?  С. 176 ? 182
  2. Картуесов, А.И. Кредитование малого и среднего бизнеса в России / А.И. Куртуесов, П.А. Самиев   // Аудитор. – 2011 ?  №8(16). – С. 52 ? 55.
  3. Смирнов, М.В Кредитование малого предпринимательства в 2010 году: Итоги и перспективы / М.В Смирнов // Общество и экономика.  ?  2011.  ?  №2(12). ?  С.131 ? 140
  4. Смирнов, М.В Кредитование малого предпринимательства  / М.В. Смирнов, О.А. Шестоперов, А.А. Шестоперов, А.Н. Шамрай  // Общество и экономика. – 2010. ?  №6(12). – С. 49 ? 65.
  5. Чибисов, А.А Проблемы банковского кредитования малого бизнеса / А.А. Чибисов // Финансы и кредит. ?  2011. ?  №6(390). ?  С.41 ? 47
  6. Государственная поддержка малого предпринимательства за рубежом. ?  http://jurnal.org/articles/2008/ekon46.html
  7. Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса: Перспективы развития  ?  http://www.rbcgroup.ru/articles/item_32.html
  8. Ежеквартальный информационно ? аналитический доклад. ?  http://www.nisse.ru/business/article/article_1869.html?effort=1
  9. Индекс кредитного благоприятствования развитию малого бизнеса. ? http://www.finistconsult.ru/files/icb.pdf
  10. История развития корпорации ОАО «Уралсиб» ?  http://www.bankuralsib.ru/moscow/index.wbp
  11. Как оформить кредит на развитие бизнеса  ?  http://russia-business.ru/pages/contents/38
  12. Кредитная политика и кредитная культура: отражение во внутренних инструкциях западного банка.  ?  www.cfin.ru
  13. Малый бизнес России: проблемы и пути их решения.  Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса. ?  http://subscribe.ru/archive/economics.news.noproblem
  14. Опыт Финляндии по вопросу государственного содействиясубъектам предпринимательской деятельностив доступе к финансово-кредитным ресурсам.? http://www.agency-ako.ru/foreign/finnvera/
  15. Основные показатели работы малых предприятий по видам экономической деятельности  ?  http://chelstat.gks.ru
  16. Появляются ли у франчайзи новые варианты?  ?  http://www.buybrand.ru/franch/1963/
  17. Сбербанк начнет кредитовать стартапы партнеров франчайзинговых сетей.  ?   http://www.marker.ru/news/505545
  18. Справочник по кредитным организациям. ?  http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=800000002
  19. Чернова Е.Г., Иванов В.В., Базулин Ю.В. Финансы, деньги, кредит. Учебное пособие. – М.: Проспект, 2005. – 208 с.
  20. Лаврушин О. И., Валенцева Н. И. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.
  21. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций: Учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2006. – 236 с.
  22. Давыдов, Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании / Р.А. Давыдов // Банковское кредитование. - 2007. - № 2 // СПС «Гарант».
  23. Додонова И. В., Титаренко Ю. А. Проблемы кредитования малого бизнеса в условиях финансового кризиса // Экономика и финансы. – 2009. - №3.- с. 13-14.
  24. Немытых Ю. Что мешает малому бизнесу кредитоваться в банках // Эксперт Урал. – 2008. // www.expert.ru.
  25. Кокин А. С., Вашурин М. С. Пути решения проблем кредитования малого бизнеса // Экономика и финансы. – 2008. - №5. – с. 143-145.
  26. Мельникова О.Н. Предельный и оптимальный уровни заимствования (универсальная методика) // Банки Лизинг Страхование. - 2008. – № 5 - С. 9-10.
  27. Мельникова О. Н. Финансовая поддержка малого бизнеса – одно из приоритетных направлений деятельности Банка «УРАЛСИБ» // Кредитная линия. – 2009. - №04, апрель. – с. 12-14.
  28. Сорокин, М.Ю. Банковское кредитование малого бизнеса в России / М.Ю. Сорокин // Банковское кредитование. - 2006. - № 3 // СПС «Гарант».
  29. Аганбегян А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – с. 3-9.




Проверить аттестат

.