masterdiplomoff

Смело звони!

8-905-830-89-62

8-963-076-92-07

Отзывы

Маришка

Спасибо мастера дипломов)Защитила успешно!)

02.11.2014

Андрей

Отчет по преддипломной практике утвердили, спасибо!

06.09.2006

Инна

Сегодня защитила диплом на 5!!!Счастью моему нет предела))Спасибо вашей компании,за то что так выручили меня!!!Всем буду советовать!

28.06.2013

Оставить отзыв еще

Главная Каталог готовых работ

Совершенствование кредитования малого бизнеса на примере банка

Предмет: Финансы и кредит

Стоимость готовой работы 1900 руб.


ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………4

Глава 1.Основы организации кредитования малого бизнеса в РФ……………………………………………………………………………………..7

1.1   Понятие и субъекты кредитования малого бизнеса…………………………7

1.2   Сущность, структура и функции кредита…………………………………...15

1.3Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в РФ……24

1.4 Зарубежный опыт кредитования малого предпринимательства…………...34

Глава 2.  Анализ организации кредитования субъектов малого бизнеса на примерефилиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинске………………………………………………………………………...44

2.1 Краткая характеристика ОАО «УРАЛСИБ»………………………………44

2.2 Организация кредитования предприятий малого бизнеса в ОАО «УРАЛСИБ»…………………………………………………………………………53

2.3 Методика оценки кредитоспособности малого бизнеса в Банке…………..66

2.4 Анализ кредитного портфеля Банка………………………………………....75

Глава 3. Совершенствование кредитования малого  Бизнеса на примере филиала   ОАО «УРАЛСИБ» г. Челябинск…...85

3.1Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса.............................85

3.2 Пути совершенствования   и перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса в ОАО «УРАЛСИБ»………………………………….97

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….109

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК………………………………………….113

ПРИЛОЖЕНИЕА Понятие и субъекты кредитования малого бизнеса……..118

ПРИЛОЖЕНИЕ БСущность, структура и функции кредита……………

ПРИЛОЖЕНИЕ В Современное состояние системы кредитования малого бизнеса в РФ………………………………………………………………………….125

ПРИЛОЖЕНИЕ ГКраткая характеристика ОАО «УРАЛСИБ»……………...133

ПРИЛОЖЕНИЕ Д Организация кредитования предприятий малого бизнеса………………………………………………………………………………..135

ПРИЛОЖЕНИЕ Е Методика оценки кредитоспособности малого бизнеса в Банке………………………………………………………………………………….152

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Анализ кредитного портфеля Банка……………………155

ПРИЛОЖЕНИЕ И Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса………………………………………………………………………………159

ПРИЛОЖЕНИЕ К Пути совершенствования   и перспективы развития кредитования субъектов малого бизнеса в     ОАО «УРАЛСИБ»………………162

ВВЕДЕНИЕ

 

С момента развития современной банковской системы в России кредитные организации интересовались в  основном крупными клиентами. Прибыль от  обслуживания холдингов и  финансово-промышленных групп в нефтегазовой, машиностроительной или металлургической отраслях приносила банкам устойчивый и  высокий доход при минимуме затрат.

В  результате через несколько лет в  этом секторе настал период жесткой конкуренции: для удержания клиента банки предлагали все более выгодные условия, чем снижали свою прибыль. Таким образом, сложилась ситуация, в  которой банковскому сектору пришлось обратить внимание на  другие источники прибыли – малый и средний бизнес, розничный рынок.

Сейчас многие банки все активнее стремятся кредитовать малый бизнес – он развивается, легализуется, работает с расчетным счетом. Еще один признак обострения конкуренции – приход на  рынок все большего количества кредитных организаций. Помимо кредитов банки  предлагают малому бизнесу следующие продукты и услуги: лизинг, овердрафты, расчетно-кассовое обслуживание, вклады, депозиты, векселя.

Безусловно, из  перечисленного списка наибольшим спросом пользуется кредитование. Такая тенденция демонстрирует, что малый бизнес  нуждается именно в финансовых вливаниях, нежели в депозитных или переводных операциях.

Кредитование малого предпринимательства – это перспективный и быстрорастущий сегмент банковского бизнеса. Более чем половине предпринимателей, оценивающих свой бизнес как устойчивый, не хватает средств для развития предприятия. Главным источником финансирования бизнеса выступают вложения из собственной прибыли и личные средства. Не все бизнесмены обращаются в банк за кредитом для развития, опасаясь сложности и длительности процедуры получения банковского кредита, необходимости представления требуемой банком документации. Для предпринимателей не столь важна стоимость кредита, как его доступность. При обращении предпринимателя в банк, лояльность банка по отношению к заемщику, стремление искать приемлемый для обеих сторон компромисс становится в большинстве случаев решающими доводами в пользу той или иной кредитной организации.

Актуальность темы выпускной квалификационной работы: « Совершенствование кредитование малого бизнеса на примере филиала  ОАО «УРАЛСИБ» г. Челябинск»– обусловлена также и тем, что малый бизнес выполняет различные социально-экономические функции, в частности обеспечение населения рабочими местами, что при росте безработицы в условиях современного мирового финансового кризиса обостряет интерес к проблемам и перспективам развития данного сегмента экономики.

Объектом исследования в данной работе является – кредитные операции филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск (далее Банк).

Предмет исследования – организация кредитования малого бизнеса  в Банке.

Целью исследования является разработка рекомендаций по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск.

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

?  раскрыть сущность и особенности малых предприятий;

?  рассмотреть теоретические и организационные основы кредитования;

?  охарактеризовать организацию кредитования малого бизнеса в Банке;

?  проанализировать кредитный портфель Банка;

? выявить современные проблемы кредитования малого предпринимательства и его перспективы;

? разработать предложения по совершенствованиюметодики оценки кредитоспособности предприятий малого бизнесафилиала ОАО «УРАЛСИБ»  в г. Челябинск.

Методами исследования, применяемыми в дипломной работе, являются анализ, синтез, сравнение, индукция и дедукция.

Теоретической и информационной базой исследования является экономическая литература отечественных авторов, информация, представленная в периодических изданиях. Кроме того, основу дипломной работы составили Федеральные Законы Российской Федерации, Постановления Правительства Российской Федерации, инструкции и другие правовые акты, а также внутренние положения и инструкции филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Челябинск.

Практическая значимость дипломной работы заключается в выводах, которые помогут банку в соответствии с предложенными рекомендациями по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса, дополненной методикой анализа кредитоспособности субъектов малого предпринимательства, снизить кредитный риск, а, соответственно, и повысить свои финансовые показатели.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе дана характеристика субъектов малого бизнеса, рассмотрены критерии отнесения предприятий к субъектам малого предпринимательства, раскрыта сущность, структура и функции кредита, проанализирована структура системы кредитования и ее основных элементов.

Во второй главе представлены основные сведения о Банке, рассмотрена организация кредитования малого бизнеса, методика оценки кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в Банке, проведен анализ кредитного портфеля.

Третья глава включает в себя основные проблемы кредитования малого бизнеса, возникающие как со стороны коммерческих организаций, так и со стороны владельцев бизнеса, пути решения этих проблем и перспективы кредитования малого бизнеса. Кроме того, даны рекомендации по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в Банке..

…………………………

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного исследования были сделаны следующие теоретические выводы и практические рекомендации, соответствующие поставленным задачам.

Малое предпринимательство – это предпринимательская деятельность, осуществляемая субъектами рыночной экономики при определенных, установленных законами, государственными органами или другими представительными организациями критериях.

В Российской Федерации к субъектам малого предпринимательства в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ, относят предприятия, средняя численность работников которых не более ста человек,а выручка от реализации товаров (работ, услуг) не превышает 400 млн. рублей.

Кредит – экономическая категория, выражающая экономические отношения между собственниками по поводу перераспределения временно свободных материальных и денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

Банковский кредит – одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выс­тупает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка Российской Федерации.

Банковский кредит можно классифицировать по ряду базовых признаков, основными из которых являются классификации: по срокам  погашения, по способу погашения, по способу взимания ссудного процента, в зависимости от формы предоставления, в зависимости от наличия обеспечения, по целевому назначению, в зависимости от категории потенциальных заемщиков

Система кредитования – совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование кредитных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты, методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссуд, а также банковский контроль в процессе кредитования, то есть включает в себя элементы, которые имеют связь с деятельностью по предоставлению ссудных ресурсов со стороны кредитора.

Кредитная политика банка как основной элемент системы кредитования – это стратегия и тактика банка в части организации кредитного процесса.

Порядок организации процесса кредитования целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» включает следующие этапы:

1. Привлечение клиента и предварительная квалификация;

2. Рассмотрение кредитной заявки;

3. Принятие решения о предоставлении кредитного продукта;

4. Оформление кредитной сделки;

5. Фондирование ресурсов;

6. Выдача кредитного продукта;

7. Мониторинг;

8. Изменение первоначальных условий кредитного и обеспечительного договоров.

Предоставление кредитов предприятиям, работающим в различных отраслях экономики, остается одним из важнейших направлений в работе филиала ОАО «УРАЛСИБ» в городе Челябинск. Объем розничного кредитного портфеля к концу 2011 года достиг 3,08 млрд. руб., что на 15,96% выше показателей 2010 года, большую часть розничного кредитного портфеля составляет ипотечное кредитование.

В связи с ростом просроченной задолженности в кредитном портфеле банка, со снижением кредитного портфеля, вызванными мировым финансовым кризисом, необходимо рассмотреть основные проблемы кредитования малого бизнеса:

1. С точки зрения банков проблемами кредитования малого бизнеса являются:

?  Высокие риски невозврата кредитов;

?  Отсутствие достоверной информации о деятельности заемщика;

? Недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей;

?  Отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов, поручителей;

?  Отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса.

2. С точки зрения предпринимателей:

?  Высокая стоимость кредитов;

? Предоставление ликвидного залога, поручителей;

?  Большие сроки рассмотрения заявок;

? Отсутствие индивидуального подхода к клиенту;

?  Излишний перечень документов;

?  Жесткие условия кредитования;

?  Бюрократические процедуры;

?  Недостаточная государственная поддержка малого бизнеса;

?  Невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".

Основными рекомендациями по совершенствованию организации кредитования малого бизнеса в Банке являются:

? предложение по внедрению новых кредитных продуктов для малого бизнеса;

? предложение по усовершенствованию методики оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1.  Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) (часть первая от 30 ноября 1994 г. № 52 ? ФЗ и часть вторая от 26 января 1996 г. № 15 ? ФЗ) с изменениями от 06 декабря 2007 г.

2.  Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с изменениями от 29 ноября 2007 г.

3.  Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями от 01 декабря 2007 г.

4.  Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге не-движимости)» с изменениями от 04 декабря 2007 г.

5.  Федеральный закон № 209 « О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской федерации от 06.07.2007 (в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ)

6.  Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.12.2011) "О банках и банковской деятельности"

7.  Постановление Правительства Российской Федерации от 22 июля 2008 г. № 556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»

8.  Постановление Правительства РФ от 16.02.2008 N 79 "О порядке проведения выборочных статистических наблюдений за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства"

9.  Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгал-терского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» с изменениями от 11 октября 2007 г.

  1. Положение о кредитовании корпоративных клиентов по стандартным продуктам Целевого клиентского сегмента «Малый бизнес» в Открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ»: Приказ Заместителя Председателя Правления Банка ОАО «УРАЛСИБ» от 07.06.2008 г. № 785. – Москва, 2008 - 48 с.
  2. Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» с изменениями от 26 ноября 2007 г.
  3. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 102-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
  4. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» с изменениями от 28 декабря 2007 г.
  5. Положение ЦБР от 20 марта 2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» с изменениями от   14 ноября 2007 г.
  6. Инструкция Банка России от 14.01.2004 N 109-И (ред. от 14.08.2009, с изм. от 12.11.2009) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.02.2004 N 5551)
  7. Положение о кредитном продукте «Бизнес-развитие» для корпоративных клиентов целевого клиентского сегмента «Малый бизнес»: Приказ Председателя Правления Банка от 04.08.2008 № 996. – Москва, 2008 - 19 с.
  8. Письмо ЦБР от 06 июля 2007 г. № 102-Т «Методические рекомендации по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями соответствии с МСФО».
  9. Белоглазова, Г.Н Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник  / Г.Н Белоглазова, Л.П Кроливецкая. ?  М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. ? 422 с.
  10. Боровкова,  В.А  Основы теории финансов и кредитов /  В.А Боровкова,  В.А Мурашова С.В – СПб: Питер, 2009.  ?  131 с.
  11. Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки.: учебное пособие  / Т.П Варламова, Н.Б  Ермасова , М.А Варламова –  М.: РИОР, 2008. – 126 с.
  12. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник для ВУЗов. – М.: ЭКСМО, 2009. – 495 с.
  13. Чернова, Е.Г. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие /Е.Г Чернова,  В.В Иванов, Ю. В Базулин / – М.: Проспект, 2009. – 208 с.
  14. Деньги. Кредит. Банки: учебник для ВУЗов  / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 575 с.
  15. Кредитование малого бизнеса в России и Германии: Материалы российско-германского проекта  / под ред. Э. Макварта,  И. Путинцевой. ? М.: OST ? EURO, 2008. ?  206 с.
  16. Деньги, кредит, банки: учебник  / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 246 с.
  17. Шеремет,  А.Д.  Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций:  учебное пособие /А.Д Шеремет, Е.ВНегашев  – М.: Инфра ? М, 2009. – 236 с.

 

  1. Гоосен, Е.В Малый бизнес: Признаки и направления государственной поддержки / Е.В. Гоосен, Е.О. Пахомова, Л.Л. Константян  // Вестник КемГУ. ?  2011. ?  №4(44). ?  С. 176 ? 182
  2. Картуесов, А.И. Кредитование малого и среднего бизнеса в России / А.И. Куртуесов, П.А. Самиев   // Аудитор. – 2011 ?  №8(16). – С. 52 ? 55.
  3. Смирнов, М.В Кредитование малого предпринимательства в 2010 году: Итоги и перспективы / М.В Смирнов // Общество и экономика.  ?  2011.  ?  №2(12). ?  С.131 ? 140
  4. Смирнов, М.В Кредитование малого предпринимательства  / М.В. Смирнов, О.А. Шестоперов, А.А. Шестоперов, А.Н. Шамрай  // Общество и экономика. – 2010. ?  №6(12). – С. 49 ? 65.
  5. Чибисов, А.А Проблемы банковского кредитования малого бизнеса / А.А. Чибисов // Финансы и кредит. ?  2011. ?  №6(390). ?  С.41 ? 47
  6. Государственная поддержка малого предпринимательства за рубежом. ?  http://jurnal.org/articles/2008/ekon46.html
  7. Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса: Перспективы развития  ?  http://www.rbcgroup.ru/articles/item_32.html
  8. Ежеквартальный информационно ? аналитический доклад. ?  http://www.nisse.ru/business/article/article_1869.html?effort=1
  9. Индекс кредитного благоприятствования развитию малого бизнеса. ? http://www.finistconsult.ru/files/icb.pdf
  10. История развития корпорации ОАО «Уралсиб» ?  http://www.bankuralsib.ru/moscow/index.wbp
  11. Как оформить кредит на развитие бизнеса  ?  http://russia-business.ru/pages/contents/38
  12. Кредитная политика и кредитная культура: отражение во внутренних инструкциях западного банка.  ?  www.cfin.ru
  13. Малый бизнес России: проблемы и пути их решения.  Зарубежный опыт кредитования малого бизнеса. ?  http://subscribe.ru/archive/economics.news.noproblem
  14. Опыт Финляндии по вопросу государственного содействиясубъектам предпринимательской деятельностив доступе к финансово-кредитным ресурсам.? http://www.agency-ako.ru/foreign/finnvera/
  15. Основные показатели работы малых предприятий по видам экономической деятельности  ?  http://chelstat.gks.ru
  16. Появляются ли у франчайзи новые варианты?  ?  http://www.buybrand.ru/franch/1963/
  17. Сбербанк начнет кредитовать стартапы партнеров франчайзинговых сетей.  ?   http://www.marker.ru/news/505545
  18. Справочник по кредитным организациям. ?  http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=800000002
  19. Чернова Е.Г., Иванов В.В., Базулин Ю.В. Финансы, деньги, кредит. Учебное пособие. – М.: Проспект, 2005. – 208 с.
  20. Лаврушин О. И., Валенцева Н. И. Банковские риски: учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.
  21. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций: Учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2006. – 236 с.
  22. Давыдов, Р.А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании / Р.А. Давыдов // Банковское кредитование. - 2007. - № 2 // СПС «Гарант».
  23. Додонова И. В., Титаренко Ю. А. Проблемы кредитования малого бизнеса в условиях финансового кризиса // Экономика и финансы. – 2009. - №3.- с. 13-14.
  24. Немытых Ю. Что мешает малому бизнесу кредитоваться в банках // Эксперт Урал. – 2008. // www.expert.ru.
  25. Кокин А. С., Вашурин М. С. Пути решения проблем кредитования малого бизнеса // Экономика и финансы. – 2008. - №5. – с. 143-145.
  26. Мельникова О.Н. Предельный и оптимальный уровни заимствования (универсальная методика) // Банки Лизинг Страхование. - 2008. – № 5 - С. 9-10.
  27. Мельникова О. Н. Финансовая поддержка малого бизнеса – одно из приоритетных направлений деятельности Банка «УРАЛСИБ» // Кредитная линия. – 2009. - №04, апрель. – с. 12-14.
  28. Сорокин, М.Ю. Банковское кредитование малого бизнеса в России / М.Ю. Сорокин // Банковское кредитование. - 2006. - № 3 // СПС «Гарант».
  29. Аганбегян А. Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – с. 3-9.




Проверить аттестат

.